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车果全联金融:撬动二手车市场的供需杠杆

时间: 2018-01-30 / 作者:车小果

  11月30日,中国汽车行业发展峰会二手车行业大会在北京人民大会堂隆重召开。大会由全国工商联汽车经销商商会主办,包括二手车商代表、二手车电商、二手车金融、保险延保、汽车后市场服务等二手车全产业链众多业内人士参与。

  2015年,汽车行业风起云涌,二手车也成为新热点。数据显示,在过去5年,国内二手车交易量稳定增长,年平均增幅超过12.6%。今年以来, 随着资本和风投大举涌入、二手车领域各种模式也呈现出百花齐放的局面,行业发展的大好前景已经成为业内共识。与市场交易量的红火发展相比,汽车金融却相对 滞后,尤其是汽车信贷。据统计数据显示,2014年中国个人购车的实际金融渗透率为18%左右,而其他成熟的汽车市场,美国已达到70%,德国达到 50%,韩国也有30%。两相对比,行业对汽车金融需求非常强劲,不过,由于征信体系不健全、政策限制等原因,国内二手车金融仍然处于起步阶段。

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  为了加快资本、平台与经销商、车商以及消费者对接,打造产业闭环,推动二手车行业朝着诚信、健康、快速的方向发展,车果网与全国工商联汽车经销商商会二手车行业发展委员会联手打造的"车果全联金融",成为本次大会热议的焦点。

  金融支点:撬动二手车市场的供需杠杆

  车果网CEO夏文佳表示:金融通过供给和消费的双向拉动,促进二手车行业的发展。汽车金融是汽车产业链上的重要一环,它的作用在推动二手车发展 上尤为显著,在供给层面,使用汽车金融的客户换车周期更短,尤其是融资租赁为二手车行业可以提供批量的优质车源,因此可以说汽车金融极大的增大了二手车的 市场供给。

  在消费层面,汽车金融扩大了消费者的购买力,提前释放了部分消费者的购车需求。尤其是近年来二手车电商的崛起,突破了线下交易的局限,使空间上 碎片化的二手车资源和需求得到了有效的整合。金融的数字化本质与互联网的数字化属性有机的结合在一起,金融产品和服务能直达终端二手车潜在购买者,成为影 响购买者意愿、达成交易的有利推手。

  掘金之路:二手车金融的时代变迁

  车商贷款方面,做这一业务的传统金融机构几乎没有,车商贷款的难点在于如何去识别车商的库存并管控库存车辆的移动及库存车辆的估价。如果没有准 确的估价系统和大量的线下地推,车商贷款基本无法操作。目前,我们比较熟知的全国范围操作车商贷款的金融机构还比较少,比如:第一车贷,李海燕总和她的团 队对二手车行业及经销商管控方面有丰富的经验;平安好车的"车商贷"背靠平安普惠提供的资金和前海征信的信用数据也可以做到不错的业务规模。但相比于市场 需求还是远远不够。

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  在零售贷款方面,参与主体就相对多样化,传统的金融机构参如银行,一年的二手车按揭的规模上百亿;厂家金融中上汽通用汽车金 融、奇瑞徽银汽车金融、大众汽车金融的二手车贷款均面向所有品牌二手车开放;佰千、广汇、先锋太盟这样的融资租赁公司也涉足二手车零售业务;优信金融在二 手车电商做金融的领域内也有一定的知名度。新车市场有整车厂、金融公司给予各种形式的贴息,有丰富的低息甚至零息的产品,但是二手车消费贷款缺乏整车厂的 参与,利率普遍比较高。

  二手车金融在交易中的渗透率不足。规模小、供给少、手段单一。与西方国家二手车信贷高达70%的渗透率相差甚远。主要原因在于:二手车估值难,操作成本高,残值处理比新车麻烦,且传统汽车金融供应商缺乏对二手车市场的理解和风控手段。

  然而不必悲观,随着换车周期逐步变短和车辆使用数据更加深入的挖掘,优质二手车残值将逐渐提高。同时,评估技术的成熟和市场的规范,也会降低二手车估值的风险和操作成本,以上因素无疑都会推动二手车金融市场的繁荣。

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  作为一个"互联网+汽车流通领域+金融"的核心业务基础服务供应商,车果网与全国工商联汽车经销商商会二手车行业发展委员会签约,面对二手车行业联合推出金融解决方案:车果全联金融。

  跨界融通,定义未来:车果全联金融蓝海远征

  众所周知,在二手车金融领域,由于二手车评估标准、社会征信体系不健全,以至于资本想要撬动这一市场而不得。不过这些问题都在车果的考虑之中。 据车果网执行副总裁刘昊介绍,车果全联金融试图依托线上二手车商城、以金融为突破口,并凭借车果特有的人车金融征信报告,搭建一个B2B2C的全产业链汽 车金融服务平台。凭借集团17年的金融行业经验,为车商提供包括库存融资、为消费者提供消费贷款、为在用车车主提供车辆抵押贷款等专业的二手车金融解决方 案。

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  在车商库存融资环节,一方面车果将通过专业的二手车评估定价体系,为金融机构提供可靠的资产定价参考,另一方面,车果又能利用自身资源优势,为二手车商寻求低成本的金融方案,同时通过库存车融资业务进一步与合作车商绑定二手车消费按揭等业务。

  在个人消费信贷领域,以借款人本身信用信息为切入点,通过与专业的二手车评估检测机构合作,提供认证车源,同时通过专业的二手车评估定价系统, 为用户提供可靠的评估价值。在风控审核上,车果具备银行级别审核标准,通过多个维度上百项检查,全面构筑安全防线,有效防范风险。

  正是因为具备优质的资源和专业的二手车评估认证体系、以及特有的征信和完善的风控体系,车果网虽然成立不足一周年,但已经打造了一支遍布全国 30多个省300多家线下网点、拥有超过2500人的签约汽车金融顾问,线下新车、二手车合作经销商已经超过10000,为50000个贷款购车用户提供 专业服务。再加上精心打造的专业化汽车金融团队,便捷高效的贷款流程以及温馨的服务流程,使得车果网成为了目前国内汽车服务平台中,结构最为完善的企业。