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车果CEO夏文佳:金融产品和服务是二手车交易推手

时间: 2016-04-18 / 作者:车小果

  在以男人为主的二手车市场上,活跃着不多几个女性,这其中就包括车果网CEO夏文佳。她在11月30日举行的全国工商联二手车商汇的发言中指出:“金融的数字化本质与互联网的数字化属性有机的结合在一起,金融产品和服务能直达终端二手车潜在购买者,成为影响购买者意愿、达成交易的有利推手。”

车果

  各位嘉宾、各位朋友:

  大家好!

  一直说汽车尤其是二手车是男性的天下,刚刚第一车贷的李海燕总发言,现在我上场,我们两位争取把今天会场的男女比例略微调整一下。

  说到来二手车领域创业,我的很多女性朋友都不明白,夏文佳你一直所从事的车金融业务挺好啊,到底是干什么的。

  为了能够形象的回答他们,我说:新车按揭就相当于你去专卖店买了个爱马仕铂金包,钱包紧张只能付几万块首付,其余要分期付款。但是毕竟这款包太贵了,你考虑到性价比决定去二手店看看,二手店各种品牌应有尽有,但是你又犹豫了,你担心买到假货,买到修修补补过的包,而且这包可能早过了保修期,关键是你也不清楚这二手包到底值多少钱,这就和现在制约二手车发展的因素是一样的,你想要贷款了,貌似也没有合适的金融机构可选择,因为金融机构也害怕万一你不还款拿包抵债,结果卖出去的钱还不够还债,毕竟二手车实在不清楚时间价格,而且好像买二手包的人没有爽气的在专卖店买下新车的人那么有钱,这也就是为什么现在二手车金融提供的金融机构比较少。

  我的朋友们听完了,终于明白了,于是对我说:你说的太好了,那你赶紧来做二手包的鉴定评估和贷款吧,我们非常需要,这比二手车金融有价值多了。这就是女人和女汉子的区别。

  汽车金融是汽车产业链上的重要一环,它的作用在推动二手车发展上尤为显著,在供给层面,使用汽车金融的客户换车周期更短,尤其是融资租赁为二手车行业可以提供批量的优质车源,因此可以说汽车金融极大的增大了二手车的市场供给。

  在消费层面,汽车金融扩大了消费者的购买力,提前释放了部分消费者的购车需求。尤其是近年来二手车电商的崛起,突破了线下交易的局限,使空间上碎片化的二手车资源和需求得到了有效的整合。

  金融的数字化本质与互联网的数字化属性有机的结合在一起,金融产品和服务能直达终端二手车潜在购买者,成为影响购买者意愿、达成交易的有利推手。

  因此,可以说,金融是撬动二手车市场最大的杠杆,它通过供给和消费的双向拉动,促进二手车行业的发展。

  那么,我们来看一下二手车汽车金融在这些年发展的情况如何。

  车商贷款方面,做这一业务的传统金融机构几乎没有,缘于北京地区在10年前曾有银行大量给二手车商贷款,后来被车商用低配车型当高配融资,沦为车商的提款机,后续银行吃一堑长一智不敢涉足这一高风险行业。

  的确,车商贷款的难点在于如何去识别车商的库存并管控库存车辆的移动及库存车辆的估价。如果没有准确的估价系统和大量的线下地推,车商贷款基本无法操作。目前,我们比较熟知的全国范围操作车商贷款的金融机构还比较少,比如:第一车贷,李海燕总和她的团队对二手车行业及经销商管控方面有丰富的经验;平安好车的”车商贷”背靠平安普惠提供的资金和前海征信的信用数据也可以做到不错的业务规模。但相比于市场需求还是远远不够。

  在零售贷款方面,参与主体就相对多样化,传统的金融机构一年的二手车按揭的规模上百亿;厂家金融中上汽通用汽车金融、奇瑞徽银汽车金融、大众汽车金融的二手车贷款均面向所有品牌二手车开放;佰千、广汇、先锋太盟这样的融资租赁公司也涉足二手车零售业务;优信金融在二手车电商做金融的领域内也有一定的知名度。新车市场有整车厂、金融公司给予各种形式的贴息,有丰富的低息甚至零息的产品,但是二手车消费贷款缺乏整车厂的参与,利率普遍比较高。

  二手车金融在交易中的渗透率不足3%。规模小、供给少、手段单一。与西方国家二手车信贷高达70%的渗透率相差甚远。

  主要原因在于:二手车估值难,操作成本高,残值处理比新车麻烦,且传统汽车金融供应商缺乏对二手车市场的理解和风控手段。

  然而不必悲观,随着换车周期逐步变短和车辆使用数据更加深入的挖掘,优质二手车残值将逐渐提高。同时,评估技术的成熟和市场的规范,也会降低二手车估值的风险和操作成本,以上因素无疑都会推动二手车金融市场的繁荣。

  我们车果网从成立至今也一直致力于二手车汽车金融业务的拓展,我们为二手车商提供库存融资,也为消费者提供二手车按揭贷款,同时我们也欢迎二手车商将车源放到我们的平台上来寄卖,我们集团旗下的“上海车果二手车鉴定评估有限公司”将免费为平台上的车提供”车果认证“和”行认证“双重认证。我们也会联合宝固质保等专业的二手车质保公司为车辆提供质保服务。非常欢迎在座的经销商朋友们与我们合作。

  我认为二手车交易和二手车金融是相辅相成的,二手车交易的手段和方式不断完善会推动二手车金融市场规模的迅速扩大;二手车金融的发展会加速二手车交易的发展。我希望二手车汽车金融这个行业里能有更多的参与者,有充分竞争的市场才会有充足的活力和不竭的动力;我也希望能有更多的同行们加入二手车金融的事业中来,有大量人才的行业才会有创新的源泉和变革的可能。

  前几天看到一篇自媒体文章,其中有句话非常喜欢。时间会过去,知识会沉淀,经历的人会变老,但我们的事业历久而弥新。

  谢谢大家!